投资好像找对象--温州晚报

　　黄伟艇：兴业银行温州分行零售事业部首席理财经理、首席黄金外汇分析师。毕业于浙江财经学院税务专业。曾任职天正集团财务管理部财务分析师、国海证券上海浦东营业部个人投资顾问、国内第一外汇专业投资网站加恒资本集团（上海）旗下FX168频道和2RICH频道高级财经研究员。具有6年财务、金融市场分析及理财经验，具备证券、银行从业资格，上海黄金交易所认证黄金交易员。
　　

　　

　　一日，张女士来到兴业银行想购买理财产品，银行大堂经理询问之后将其领到我的办公室，经过简单的相互介绍，张女士就直接问：“你们银行有没有收益高点的理财产品？”我说：“您需要多高的年收益率呢？”张女士回答：“当然是越高越好了，我打听过某某银行有年收益15%以上的理财产品。”

　　我微笑地回答：“我们银行产品库非常丰富，应该会有适合您的理财产品，您方便透露下您购买理财产品的目的吗，还有您清楚自己的风险承受度吗？”张女士摇头了。

　　经过一番了解沟通，我了解到，原来张女士夫妻俩在一起开店做生意的，她女儿刚满周岁，张女士怕以后收入变动影响女儿未来教育，想留存一笔钱作为女儿的教育金，因为听人说理财产品收益率比银行存款高，就想到银行咨询。

　　在详细了解理财目标之后，我说，选理财产品，就好像找对象，要找适合自己的。并为张女士作了风险属性调查和教育金需求测算，并为其量身定做了一套资产配置方案供参考，基本的结论是这样：客户本金较充分，6%以上的年收益率就能保证实现理财目标；客户风险属性较低，应偏重保守策略；股债基本配置比例3：7。张女士认可了我的建议。几个月后，张女士来电说，她现在心踏实多了。

　　通过几番交流，张女士理财渐渐入门了。她感叹，原来购买理财产品还有这番讲究，收益并不是越高越好，只要能适合自己的理财目标就行。