交行理财有“懒招” --温州晚报

　　
　　张海娜交通银行温州分行沃德财富理财师，经济学学士，国际金融理财师（AFP）。属于温州银行业理财师中的新生代，已具有证券和保险的从业资格，在出国游（留）学、投资商务移民、签证方面有一定的咨询经验，是80后的同龄顾客心目中的“理财名师”。

　　在我的顾客中，不少“80后”较忙较“懒”，怕麻烦、怕费时，懒得跑银行，懒得去管自己的股票账户，懒得思考如何理财。

　　一位“80后”的女性客户就曾抱怨，26岁的她供职一个好单位，月薪5000多元，可一年下来，银行户头只剩6000元光景。为什么会这样？在我们理财师的引导沟通下，她细说平时的生活支出，我们发现她的日常花销方面比较随意，拥有6张银行信用卡，每月估算下来的平均透支额为3000元左右，无任何定期储蓄，亦无多余时间去银行做过多咨询。手头的基金是在去年8月跟风买入的，当时也懒得作任何风险评估与资产分析，现损失将近20%。

　　好在交行有适合懒人的懒人理财工具，我们把她的收支状况、家庭资产分布情况、信用卡使用频率等信息数据汇总，输入电脑，用交行理财软件，马上测定她的理财风格属性等，并为其制定理财产品组合。

　　“80后懒人们”往往无暇对投资市场做很多的研究，平时没时间快进快出做短期投资。因此该人群不适合技术性很强的投资品种，如汇市、期市等。而一次设定，可以达到多次操作目的的产品则是“懒人”们最佳选择。因此，我们为“80后懒人”们制定的产品组合多是偏向一些操作频率低、购买方便简单、收益略高于储蓄的“懒人型”理财产品。

　　如建议客户运用交行的“双利理财”功能，根据用钱的频率，在卡中设定最低留存额以备日常消费，其余均自动转入1天或7天通知存款账户，实现收益翻倍。而在具体的存款中，也建议他们按金额大小多开存单，一旦急要取钱，利息损失将是最低。

　　另外，买些银行固定收益类理财产品如“得利宝·绿”等，是目前“懒人族”中较受欢迎且短期内即能见收益的理财“懒招”。